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本文转载自零壹财经作者徐锻亿欧整理供行业

2019-03-18 09:18:10

【编者按】由于贷业务早期呈爆发式增长以及监管滞后，互联金融平台与金交所的合作中隐藏了诸多弊病。如今，互金平台如何应对一重又一重的合规整改成为了行业焦点。

本文转载自零壹财经，作者：徐锻。亿欧整理，供行业内人士参考。

2016年8月24日，银监会等部门正式发布《络借贷信息中介机构业务活动管理办法》，对个人和企业借款的限额做出了明确规定：个人和企业在同一平台借款上限分别为20万元和100万元，在不同平台借款上限分别不超过100万元和500万元。

在这一要求下，P2P贷平台普遍面临合规整改的问题，以大额企业贷款为主营业务的平台整改压力更甚。从近一年的实际情况来看，平台普遍采取的整改措施包括资产端上向小额业务（如消费金融、汽车抵押）靠拢、放弃撮合业务转向助贷机构等，也有一些平台“借道”交易所继续提供大额贷款服务。

但是，曲线救国的路子并没有走多久，监管的大刀再次下落。2017年7月6日，互金风险专项整治工作领导小组办公室下发了一则通知——《关于对互联平台与各类交易场所合作从事违法违规业务开展清理整顿的通知》（下称“通知”），或将“堵死”互金平台与交易所的合作之路。

通知表示，“一些互联平台仍然与交易所合作开展违法违规业务，例如将权益拆分发行，变相突破200人私募上限，产品无固定期限，存在资金池等问题。”通知要求，“违规互联平台必须在2017年7月15日前，停止与各类交易场所合作开展涉嫌突破政策红线的违法违规业务的增量，同时，必须妥善化解存量违法违规业务。”

《通知》中“各类交易所”，比较常见的是金融资产交易所，或区域性的金融资产交易中心（以下统称“金交所”），亦包括其他类型的资产（产权、原油、邮币等）交易所和股权交易所。截至2016年底全国有9家经国务院批准的金交所，至少有46家区域性金交所。这些区域性金交所共分布在20个省（含直辖市），辽宁、广东、江苏、陕西和浙江都在3家以上；区域性金交所的平均注册资金仅为1.09亿元。

据零壹数据不完全统计，至少有53家互金平台曾与全国34家金交所开展业务合作，大部分合作都始于年。这些互金平台以P2P贷社会不满意为主，

还包括360你财富、百度理财、京东金融、蚂蚁金服、顺丰金融、苏宁金融、腾讯理财通、万达财富和易理财等综合理财平台。保守估计，相关业务的存量可达数十亿元。

据零壹数据统计，部分互金平台与金交所合作的存量业务已经或即将完全化解，其中东方汇、乐富宝、立马理财、美易理财、民贷天下、融资易、拾财贷、铜板街和银湖8家平台相关项目贷款余额为零；民生电商7月末可完全化解；爱达财富、小猫理财有人听就是温暖；郁闷的事和旺财谷相关余额分别为300万元、330万元和1093万元；邦帮堂5月后则停止发布金交所类项目。

但是，很多平台仍在通过金交所展业，很多平台虽然借款额度没有突破监管要求，但权益拆分、投资人超过200人、期限错配以及信披不充分等问题较为突出。如何在7月15日之前使得相关业务满足合规要求，对违规平台而言将是个难题或者说不可能，那么在停掉新增业务之后，已经和金交所建立的合作需要整改多久才能重启？金交所或者互金平台今后是否还会面临更为严格的监管？地方法规、调理在限额方面是否会真正松绑？大额借贷究竟该何去何从？这些都将是行业的焦点。

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